Lån penge

Alle mennesker kan komme i en situation, hvor de har brug for at låne penge. Det kan for eksempel være, at du pludselig kommer ud for en række uheld. En knækket tand. En tabt mobil. Køleskabet, der stopper med at virke. Eller en bule i bilen. Fælles for de fleste uheld er, at der på en eller anden måde medfølger en udgift. Skal du betale mange uforudsete udgifter inden for samme måned, kan det hurtigt løbe op i mange penge. Derfor er det en stor luksus, at du har mulighed for at låne de penge, som du mangler. Før i tiden måtte du ned i banken for at låne penge. Men i dag har du mulighed for at optage et lån på nettet.

Faktisk er de online lån på mange måder nemmere og hurtigere at optage. Det tager nemlig ganske få minutter at ansøge om lån online, og du kan forvente svar inden for kort tid. For at finde de bedste online lån kræver det, at du har styr på lånemarkedet. Derfor kan du her på siden blive klogere på begreber, krav og vilkår omhandlende lån. På den måde er der større chance for, at du optager et fordelagtigt lån. Du bør nemlig aldrig låne flere penge, end du har råd til at betale tilbage.

Lån penge akut

Et lån kan blive nødvendigt for alle og enhver. Det er nemlig ikke til at sige, hvad der sker i tilværelsen. Selvom du som udgangspunkt har en sund økonomi, kan du komme i en situation med akut pengemangel. Lån penge nu, hvis du har brug for det. Inden du låner, er det dog en god idé at vide, hvad lånene egentlig går ud på. Du kan nemlig optage et lån mange forskellige steder.

Grundlæggende set har du to muligheder; nemlig banken og internettet. Hvis du mangler penge nu og her, er det sandsynligvis nettet, som du skal ty til. I mange tilfælde er det nemlig hurtigere at optage et lån online. Desuden er det nemmere at blive godkendt til denne slags lån. Låner du online, vil pengene stå på din konto inden for to døgn. For at forstå denne tidsfrist må du blive bekendt med kreditaftaleloven.

Kreditaftaleloven

Når vi kigger på kreditaftaleloven, er der flere punkter, som er relevante for dig som kunde. Loven blev indført i januar 2017, og det er derfor en forholdsvis ny lov. Dog har den været med til at ændre, hvordan låneverdenen fungerer. Vigtige punkter i kreditaftaleloven er blandt andet:

• Låneudbyderen skal tydeligt beskrive informationer om lånet. Herunder hører blandt andet rente, ÅOP, løbetid, størrelse på lånet og antal tilbagebetalinger.
• Du har 14 dages fortrydelsesret på din kreditaftale. Således har du mulighed for at fortryde, når du optager et lån. Fristen starter enten, når aftalen indgås, eller når du modtager vilkår og betingelser for lånet.
• Pengene må først udbetales efter 48 timer, hvis lånets løbetid er fastsat til maksimalt 3 måneder. Når du låner via de helt korte lån på nettet, skal du altså vente minimum to døgn før pengene bliver udbetalt. Dette forbehold bliver taget for at give kunderne en mulighed for at tænke sig om. Lånene hos Pengeland er med væsentligt længere løbetid (fra 1 år til 15 år) og derfor gælder betænkningstiden på 48 timer ikke på vores lån.

Hvis du er i akut pengemangel, er det naturligvis den 48-timers obligatoriske tænkepause, som er mest relevant for dig. Denne tænkepause er der ikke på vores lån, men vi anbefaler alligevel at du kigger de tilbudte lånetilbud godt igennem og kun vælger et lån, hvis det er attraktivt for dig.

48 timer er ikke lang tid at vente i forhold til, at en låneproces i banken kan tage flere uger. På trods af kreditaftaleloven er der flere udbydere af de helt korte lån, hvor du kan få pengene udbetalt inden for ganske få timer. Dette skyldes, at loven omgås ved, at lånene ændres til en form for kassekredit. Lånene hos Pengeland er ikke kassekreditter. Her har du en fast løbetid fra 1 år til 15 år. Med en ansøgning hos os, så vil du modtage lånetilbud fra flere banker. Disse lån kan udbetales med det samme. Men husk at sammenligne tilbuddene i ro og mag, inden du beslutter dig.

Lån penge akut, men husk altid at give dig selv tid til at tænke dig grundigt om! På den måde undgår du at optage et lån, som du senere vil fortryde.

Lån penge online

Online lån vs. banklån I dag har du utrolig mange muligheder for at låne online. De online lån er nemlig populære blandt danskerne, og derfor er der kommet mange nye låneudbydere på markedet. Inden du optager et lån på nettet, er det dog en god idé at vide, hvordan disse lån adskiller sig fra mere traditionelle banklån. Kendetegnende ved de online lån er blandt andet:

• Kortere låneproces
• Ingen stiller spørgsmål til, hvad pengene skal bruges på
• Ingen sikkerhed
• Højere rente

Som du kan høre, er der altså både fordele og ulemper ved at optage lån online. Overordnet set kan man sige, at du i de online lån har større frihed. Der er nemlig ikke på samme måde en bankrådgiver, der minutiøst gennemgår din økonomi. Den større frihed kan være en fordel, da låneprocessen går hurtigere. Desuden er det lettere at blive godkendt til et online lån. Dog betyder det også, at du i højere grad selv må tage ansvar for din økonomi. På internettet har du nemlig ikke en personlig rådgiver, som stopper dig, hvis du handler ufornuftigt.

Sammenligning

Find det billigste lån Hvis du skal finde det bedste og billigste lån, er det en rigtig god idé at benytte dig af sammenligning. Kun ved at sammenligne de forskellige lån, kan du nemlig se, hvad der bedst kan betale sig. I ovenstående afsnit står låneprocessen beskrevet. Som du kan se, er låneprocessen utrolig hurtig. Derfor kan det godt betale sig at ansøge hos flere forskellige låneudbydere. Når du sender en ansøgning, bliver du bekendt med den præcise pris for lånet. Ved at ansøge hos flere låneudbydere kan du sammenligne forskellige lån. Dette er vejen frem, hvis du vil finde det billigste lån.

ÅOP – Årlige Omkostninger i Procent

Umiddelbart kan det virke nemt at finde frem til det billigste lån ved hjælp af sammenligning. I realiteten er det dog en vanskeligere opgave. Du kan nemlig finde lån med meget høje renter og lave gebyrer. Men tilsvarende kan du også finde lån med meget lave renter og høje gebyrer. I tilfælde som disse er det ikke altid let at vide, hvad der bliver billigst for dig i sidste ende. Derfor kan du med fordel gøre brug af ÅOP. ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent og bør fremgå tydeligt i informationerne om lånet. Da ÅOP er lånets årlige omkostninger er både renter og gebyrer medregnet. Dette betyder, at du kan sammenligne lån med vidt forskellige renter og gebyrer. Således er ÅOP et godt værktøj, når du skal sammenligne lån fra forskellige låneudbydere. Skal du sammenligne lån ved hjælp af ÅOP, må du holde to faktorer for øje:

1. Lånene skal have den samme løbetid.
2. Lånene skal have det samme lånebeløb.

Hvis lånene opfylder disse betingelser, vil lånet med den laveste ÅOP også være lånet med de laveste omkostninger.

Sammenlign lån med låneberegner

Med en låneberegner kan du få et mere nuanceret billede af dine lån. Her kan du nemlig indtaste oplysninger om lånet. Således bliver de samlede omkostninger samt den månedlige ydelse udregnet. Låneberegnere findes overalt på nettet. Fordelen ved en låneberegner er, at du kan lege med de forskellige faktorer. For eksempel kan du se, hvordan din månedlige ydelse ændrer sig, hvis du ændrer løbetiden. Du kan ligeledes blive klogere på, hvordan de samlede omkostninger afhænger af lånebeløbet. Ved hjælp af en låneberegner bliver det nemt for dig at lægge en overskuelig plan over tilbagebetalingen. Du kan med fordel bruge en låneberegner på flere forskellige lån. På den måde kan det blive tydeligt hvilket lån, der er mest fordelagtigt.

Indhent lånetilbud hos flere låneudbydere

Generelt anbefales det altid, at du indhenter lånetilbud hos flere forskellige låneudbydere. Det er nemlig både gratis og uforpligtende at ansøge om lån. Desuden er det kun på denne måde, at du kan blive bekendt med priserne hos de forskellige låneudbydere. Det smarte ved Pengeland er, at din ansøgning bliver sendt til flere forskellige banker. Når du sender en ansøgning til os, sørger vi altså for at sende den videre. På den måde er du sikker på at modtage et godt tilbud på vores hjemmeside.

Kreditvurdering

Lån penge med lav rente Når du ansøger om lån online, vil en kreditvurdering ikke blive foretaget på samme måde som i banken. Online er processen nemlig automatiseret, når du ansøger med dit NemID. Det er blandt andet derfor, at låneprocessen er så hurtigt. Kreditvurderingen er med til at afgøre, hvordan dit lånetilbud ser ud. En person med god privatøkonomi kan nemlig optage et lån til en lavere renten, end en person med en dårlig privatøkonomi. Dette skyldes, at renten i nogen grad er låneudbydernes garanti.

Renten bestemmes

Hvis du har en dårlig privatøkonomi, er der større risiko forbundet med at låne penge til dig. Har du færre penge mellem hænderne, bliver det nemlig sværere for dig at betale dit lån tilbage. Med den høje rente kompenserer låneudbyderen derfor for den risiko, som de løber. I en kreditvurdering bliver der blandt andet kigget på disse parametre:

• Indkomst
• Faste udgifter
• Rådighedsbeløb
• Alder
• Bolig

Personer med god økonomi har mulighed for at optage de billigste lån.

Omkostninger ved lån

I langt de fleste tilfælde er det ikke gratis at låne. Skal du optage det billigste lån, kan det derfor godt betale sig at være bekendt med omkostningerne. Disse omkostninger kan naturligvis variere fra låneudbyder til låneudbyder. Generelt kan du forvente at betale følgende omkostninger:

• Renter
• Stiftelsesgebyr
• Administrationsgebyr
• Eventuelt forsikringsgebyr

Stiftelsesgebyret er et engangsbeløb. Som navnet antyder betales dette beløb for at få lov til at stifte eller oprette lånet. Resten af udgifterne bliver typisk betalt hver måned. Derfor kan det godt betale sig at være opmærksom på disse tal, hvis du vil optage et billigt lån.

Renten angives oftest i procent. Det vil sige, at jo højere lånebeløbet er, jo mere skal du betale i rente. Dog bliver renten ligeledes fastsat ud fra en kreditvurdering. Hvis du har en god privatøkonomi, kan du låne til en lavere rente. Administrationsgebyret og forsikringsgebyret betales ligeledes hver måned. Hvis du skal blive bekendt med de samlede omkostninger, må du derfor regne på både gebyrer og renter.

Lån penge med NemID

Ansøgning online Det er blandt andet NemID, som vi kan tage til takke for de online låns popularitet. NemID gør det nemlig både hurtigt og sikkert at optage et lån. Ofte er det kun, når der er tale om store lån, at der er brug for anden dokumentation end NemID. Langt de fleste mennesker ejer i dag et nøglekort. Dog behøver du ikke nødvendigvis at være dansk statsborger for at have NemID. Du kan nemlig også få NemID, hvis du har opholdstilladelse i Danmark, eller hvis du er studerende.

NemID giver dobbelt sikkerhed

En af de helt store fordele ved NemID er, at sikkerheden er i top. NemID består nemlig både af en teknisk del og en privat del. Den tekniske del udgøres af de koder, som står på selve kortet, mens den private del udgøres af din egen personlige kode. Derfor er det svært at misbruge et nøglekort. Bliver dit kort stjålet mangler tyven nemlig din personlige adgangskode. Og bliver din kode afluret kan den ikke bruges til noget uden selve nøglekortet. Derfor er underskrift med NemID en meget sikker form for verificering.

Hurtig ansøgning

Lån penge nu med NemID Den anden helt store fordel ved lån med NemID er, at ansøgningsprocessen er enormt hurtig. Dette skyldes, at kreditvurderingen i mange henseende bliver automatiseret. Når du bruger NemID får låneudbyderne blandt andet adgang til eSkat. På den måde slipper du for at finde gamle årsopgørelser og lønsedler frem. Den automatiske kreditvurdering bliver foretaget på ganske få sekunder. Derfor kan du komme hurtigt videre i din låneproces.

Ansøg om lån online

Hvis du vil optage et lån online, kræver det, at du sender en låneansøgning afsted. Faktisk anbefales det, at du som minimum ansøger hos tre forskellige udbydere. Med den hurtige og nemme ansøgningsproces, er dette ikke et problem. Når du skal ansøge om et lån, skal du nemlig blot udfylde nogle kontaktoplysninger. Disse kontaktoplysninger kan være:

• Navn
• E-mail
• CPR-nummer
• Telefonnummer
• Adresse

Efter at du har udfyldt disse kontaktoplysninger, skal du typisk skrive under med dit NemID. Herefter kan du forvente svar inden for kort tid. I svaret fra låneudbyderen vil der stå, om du bliver godkendt eller afvist til at låne. Desuden vil den præcise rente være angivet. Denne rente bliver nemlig udregnet på baggrund af kreditvurderingen. Dermed får du mulighed for at takke ja eller nej til tilbuddet. At ansøge om et lån er både gratis og uforpligtende. Hvis du accepterer lånetilbuddet, kan du forvente, at pengene står på din konto inden for kort tid.

Lån online

Ingen spørgsmål Når du låner penge online, er der ingen, der spørger, hvad du skal bruge pengene på. Det vil sige, at du kan bruge pengene lige, som du har lyst. Låner du derimod i banken, skal du typisk redegøre for dine planer. Ved at låne online får du altså en meget højere grad af frihed. Pengene kan bruges lige, som du har lyst. Men derfor er det også vigtigt, at du tænker dig grundigt om. Det er nemlig ikke gratis at lån. Inden du låner, bør du derfor overveje, om det kan betale sig. Da du kan bruge pengene, som du vil, bliver mange mennesker fristet. Det kan for eksempel være, at du vil bruge pengene på tøj eller en god aften i byen. Optager du et lån som dette, må du sikre dig, at du kan betale pengene tilbage. Har du ikke råd til tilbagebetalingen, har det nemlig konsekvenser for både dig og din økonomi.

Lån penge uden sikkerhed

Når du optager et lån online, låner du uden sikkerhed. At stille sikkerhed betyder, at du sætter nogle af dine værdifulde ejendele i pant for lånet. Hvis du optager et lån i banken, er der normalt at stille sikkerhed. Optager du et stort lån i banken, kan du for eksempel stille sikkerhed i dit hus. Misligholder du dit lån, har banken dermed ret til at sælge dit hus. På den måde kan banken indkassere de penge, som du skylder. Således er sikkerheden en garanti for banken.

Fordele og ulemper ved lån uden sikkerhed

Når du optager et lån uden sikkerhed, er der naturligvis både fordele og ulemper. En af de helt klare fordele er, at låneprocessen bliver betydeligt hurtigere. Når du låner uden sikkerhed, skal du nemlig ikke bruge tid på at værdisætte ejendele. Derudover er lån uden sikkerhed en fordel for folk, der ikke ejer et hus eller en bil. Det er altså lettere at blive godkendt til et lån uden sikkerhed. En af ulemperne ved lån uden sikkerhed er dog, at renten ofte er højere. Dette skyldes, at låneudbyderne skal have en anden garanti for, at de får deres penge tilbage. I tilfælde af at du misligholder lånet, har de således tjent nogle penge på renterne. Fordele og ulemper ved lån uden sikkerhed kan beskrives på følgende måde:

• Fordele
  • Kortere låneproces
  • Du kan låne selvom, du ikke ejer et hus eller andre dyre ejendele
• Ulemper
  • Renterne ved online lån er ofte højere

Online lån

Krav til låntageren Skal du låne penge online, bliver du nødt til at overholde visse krav. Det er lettere at blive godkendt, når du låner online. Men på trods af dette er låneudbyderne ikke interesserede i at låne penge til folk, der ikke kan tilbagebetale deres lån. Kravene til låntageren varierer fra låneudbyder til låneudbyder. Når sender flere låneansøgninger, får du altså dels noget at sammenligne med, men du øger også dine chancer for at blive godkendt. Derfor kan det godt betale sig at søge hos flere låneudbydere. Her ses fire typiske krav, som stilles til låntageren:

1. Alder – Hvis du skal gøre dig forhåbninger om at optage et lån, skal du som minimum være fyldt 18 år. Selvom du er myndig, er der dog ingen garanti for, at du kan låne. Nogle låneudbydere har nemlig en minimumsalder på 19, 21 eller 23 år.
2. Indkomst – For at optage et lån, skal du typisk have en fast indkomst. Nogle låneudbydere har endda et krav til, hvad din årlige indkomst som minimum skal ligge på. Selvom der er krav om indkomst, er der ikke krav om arbejde. Din indkomst kan derfor godt komme fra SU, dagpenge eller pension.
3. RKI – Låneudbyderne kigger ligeledes på din fortid inden for lån. Hvis du er registreret i RKI eller et andet skyldsregister, er du derfor dårligt stillet i forhold til at låne. En registrering i RKI skyldes et misligholdt lån eller anden gæld.
4. NemID – Som nævnt i tidligere afsnit bliver NemID brugt flittigt i forbindelse med lån. Derfor er der hos mange låneudbydere et krav om, at du ejer et nøglekort.

Opfylder du disse fire krav, er der store chancer for, at du kan få lov til at optage et lån. Dog er din privatøkonomi afgørende for, hvor mange penge du kan låne samt til hvilken rente. Dette er faktorer, som du bliver bekendt med, når du har sendt din låneansøgning.

Lån trods RKI

Hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registeret som dårlig betaler, kan det blive rigtig svært for dig at optage et lån. Låneudbyderne er ikke interesseret i at låne penge til folk, som ikke betaler dem tilbage igen. En registrering som dårlig betaler sker nemlig, hvis du misligholder dit lån. Vil du optage et lån på trods af en registrering i RKI har du to muligheder:

1. Tilbagebetal den gæld, som fik dig registreret i RKI.
2. Vent fem år.

Ved at indfri din gæld vil du nemlig ikke længere stå registreret i RKI. Dermed har du endnu engang mulighed for at optage et lån. Desuden har du mulighed for at vente fem år. Når du har ventet i denne tidsperiode, vil du nemlig automatisk blive udskrevet af registeret. Dermed er dette ligeledes en mulighed, hvis du vil optage et nyt lån.

Lån uden dokumentation

Lån penge uden dokumentation, når du låner online. Når du låner med NemID behøver du nemlig ikke at finde hverken årsopgørelser eller lønsedler frem. Dermed spares du for besværet, og du opnår samtidig en hurtigere låneproces. Dette er dog kun én forskel på lån med eller uden dokumentation. Typisk vil det være beløbet, som er altafgørende. Når du skal låne for større beløb, kan det nemlig være nødvendigt med dokumentation. På den måde er udbyderne mere sikre på, at du har en fast indtægt.

Optag det bedste lån

Udnyt konkurrencen Hvis du vil optage det bedste lån, er det en god idé at undersøge markedet. De sidste par år er de online lån nemlig blevet populære blandt danskerne. Det betyder, at der er kommet flere låneudbydere på markedet. Dermed er konkurrencen blevet skærpet. For at tiltrække kunder lancerer låneudbyderne derfor attraktive lån. Dette kan for eksempel være gebyrfrie lån, lån med rentefrie perioder eller gratis lån. Med et gratis lån skal du hverken betale renter eller gebyrer. Inden du optager et lån som dette, bør du dog læse vilkårene grundigt igennem. Det kan for eksempel være, at lånet bliver meget dyrt, hvis du ikke overholder tilbagebetalingen.

Konklusion

Hvis du mangler penge her og nu, er de online lån en rigtig god mulighed. Ansøgningsprocessen er nemlig hurtig, og pengene bliver udbetalt inden for ganske kort tid. For at finde det billigste lån anbefales det, at du søger hos flere forskellige låneudbydere.

Hvis du skal sammenligne lånetilbud, kan du dels benytte ÅOP og dels benytte en låneberegner. Ved hjælp af disse værktøjer bliver det mere tydeligt for dig hvilket lån, der er billigst. Når du ansøger hos Pengeland bliver din ansøgning automatisk sendt til flere forskellige banker.

Ansøger du online, skal du ikke redegøre for, hvad du vil bruge pengene på. Derudover skal du ikke stille sikkerhed. Dette sparer dig for en masse tid og besvær. Til gengæld kan du forvente, at renterne er højere end ved et banklån.

Selvom det er forholdsvis nemt at blive godkendt til et online lån, er der typisk fire krav, som du skal overholde:

Jo mere du ved om låneverdenen, jo bedre er du rustet til at optage det bedste online lån.