Samlelån

Når du ansøger om lån hos Pengeland, så sendes din forespørgsel til flere danske banker, som vil konkurrere om at give dig den bedste pris. Dette vil give flere uforpligtende lånetilbud. Gennemgå lånetilbuddene i ro og mag og vurder selv om et af tilbuddene er det du søger.

Mere viden om samlelån

At optage små online lån er noget mange danskere har benyttet sig af gennem de sidste par år. Det er nemlig både nemt og hurtigt at ansøge om denne type af lån. Har du optaget mange lån, kan tilbagebetalingen dog hurtigt bliver uoverskuelig.

Hvis du har lånt fra flere forskellige udbydere, er der lige pludselig mange lån, som du skal holde øje med. Her må du nemlig sikre dig, at du rent faktisk opfylder tilbagebetalingen. Hvis du misligholder dit lån, kan du risikere at blive registreret som dårlig betaler i RKI eller et andet skyldsregister.

Ved hjælp af et samlelån har du mulighed for at gøre tilbagebetalingen mere overskuelig. På den måde har du nemlig kun et enkelt lån, som du skal tage dig af. Ikke nok med, at du kan danne dig et overblik. Et samlelån kan nemlig også betyde, at du sparer en masse penge.

På denne side kan du blive meget klogere på, hvad et samlelån er. Desuden fortæller vi dig, hvad du bør være opmærksom på, inden du optager dit samlelån. Således bliver du godt rustet til at træffe et fornuftigt valg.

Hvad er et samlelån?

Hvis du har optaget mange, små lån, kan et samlelån være en god løsning for dig. Med et samlelån samler du nemlig flere lån hos forskellige långivere i ét enkelt lån. Dermed er et samlelån, når du optager et større lån for at indfri dine mange små lån.

Der er især to grunde til, at det godt kan betale sig at optage et samlelån. Dels kan du typisk spare penge, da du kan optage et samlelån til en billigere rente. Og dels kan du få et bedre overblik over din økonomi, fordi du kun skal tage dig af én tilbagebetaling.

To muligheder for samlelån

Hvis du vælger at optage et samlelån, er der overordnet set to måder, som dette kan foregå på.

De to processer ved samlelån er følgende:

1. Låneudbyderen sørger for at indfri gælden hos de forskellige kreditorer. Således vil pengene altså aldrig komme ind på din konto. De bliver nemlig udbetalt direkte til de kreditorer, som du har gæld hos.
2. Låneudbyderen udbetaler pengene til din private konto. Her er der altså ingen, der indfrier gælden for dig. Derfor skal du selv sørge for at indfri gælden hos de forskellige kreditorer.

Typisk kan du forvente, at renten er anelse lavere, hvis den første metode benyttes. Her løber låneudbyderen nemlig ikke på samme måde en risiko. Når låneudbyderen selv står for at indfri din gæld, er de nemlig sikre på, at pengene havner det rette sted.

Når du selv står for at udbetale gælden, vil du modtage et stort beløb på din privat konto. For låneudbyderen er der ingen garanti for, at du rent faktisk bruger pengene på at indfri din gæld hos de andre kreditorer. Således er den højere rente en form for sikkerhed for låneudbyderen.

Spar penge med et samlelån

Når du optager et samlelån, har du mulighed for at spare penge. Her er nemlig flere forskellige faktorer, som spiller ind. Blandt andet betyder samlingen af dit lån, at du kun skal betale gebyrer hos én låneudbyder.

Når du optager et lån, skal du betale et stiftelsesgebyr. Men derudover vil du typisk også skulle betale et administrationsgebyr. Hvis du afbetaler lån hos mange forskellige låneudbydere, skal du altså betale mange forskellige administrationsgebyrer.

Ved at samle alle dine lån kan du nøjes med at betale gebyrer til en enkelt låneudbyder. Hvis du førhen havde mange små lån, betyder det, at du kan spare mange penge. Specielt hvis du finder et samlelån med lave gebyrer.

Samlelån lav rente

Når du optager et samlelån, bør du altid undersøge renten. I mange tilfælde kan du nemlig få en lavere rente på et samlelån end med dine nuværende lån. Især hvis du har optaget mange kviklån til en høj rente.

Med et samlelån kan du indfri dine lån med høj rente og erstatte dem med et samlelån til en lav rente. Dette betyder altså, at du vil spare mange penge i sidste ende. Men ikke nok med dette. Med et samlelån betaler du sandsynligvis også en lavere månedlig ydelse. Dermed får du flere penge til rådighed hver måned.

Ved hjælp af et samlelån sparer du penge på flere måder:

1. Du skal kun betale månedlige gebyrer til en enkelt låneudbyder.
2. Du kan sandsynligvis finde et samlelån med en lavere rente end dine nuværende lån.

Billigste samlelån

Hvad koster et samlelån?

Når du skal optage et samlelån, er det en god idé at undersøge markedet. Prisen på samlelån er nemlig individuel, og derfor er det svært at svare på, hvad et samlelån vil koste. Omkostningerne ved et lån kan for eksempel sagtens variere, selvom dig og din ven optager det samme lån.

Dette skyldes, at der bliver foretaget en kreditvurdering, når du indsender din låneansøgning. Hvis din ven har en bedre privatøkonomi end dig, vil han have mulighed for at optage et samlelån til en lavere rente.

Det kan derfor godt betale sig at ansøge om lån flere forskellige steder. Du bliver nemlig først bliver bekendt med renten, når du får svar på din låneansøgning. At sende låneansøgninger til flere forskellige låneudbydere er således den eneste vej frem, hvis du vil finde det billigste samlelån ved hjælp af sammenligning.

Det smarte ved at ansøge om et samlelån hos Pengeland er, at vi sender din ansøgning videre til flere forskellige banker. På den måde kan du nemt finde det bedste samlelån hos os.

Samlelånets omkostninger

Hvis du vil finde det billigste samlelån, bør du naturligvis sammenligne lån fra flere forskellige låneudbydere. Det kan være en god start at kigge på renten, men du bør ligeledes kigge på de andre omkostninger.

Når du optager et lån, kan du forvente følgende udgifter:

• Renter
• Stiftelsesgebyr
• Administrationsgebyr
• Eventuelt forsikringsgebyr

Stiftelsesgebyret skal kun betales ved samlelånets oprettelse, mens de andre gebyrer betales typisk hver måned. Derfor kan det godt betale sig ikke kun at kigge på renten, når du skal finde det billigste samlelån.

ÅOP – sammenlign lånetilbud

Det kan være vanskeligt at sammenligne samlelån, hvis du både skal være opmærksom på gebyrer og renter. Lige pludselig er der nemlig mange tal, som du skal holde øje med. Derfor kan du vælge at tage et kig på samlelånenes ÅOP.

ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent. I dette tal er alle lånets omkostning altså medregnet – både gebyrer og renter. Derfor danner ÅOP et godt grundlag for sammenligning af lån, som stikker i vidt forskellige retninger.

Skal du sammenligne lån ved hjælp af ÅOP, skal du dog holde to ting for øje:

1. De to lån skal have den samme løbetid
2. De to lån skal have det samme lånebeløb

Opfylder samlelånene disse betingelser, vil lånet med den laveste ÅOP være lånet med de laveste omkostninger

Sammenligning med låneberegner

Kunne du godt tænke dig et lidt mere nuanceret billede, bør du sammenligne dine samlelån ved hjælp af en låneberegner. Her kan du nemlig indtaste oplysninger på lånene og på den måde få en række tal udregnet.

Ved hjælp af en låneberegner kan du blandt andet se, hvad de samlede omkostninger bliver, samt hvad du skal betale i månedlig ydelse. Ved at kigge på den månedlige ydelse bliver det nemmere for dig at overskue, om du har råd til at optage samlelånet eller ej.

Hvis du skal undersøge, om et samlelån kan betale sig, er det blandt andet en god idé at regne på din økonomiske situation. Du kan for eksempel regne ud, hvad dine samlede omkostninger for lånene er nu, og hvad de ville være med et samlelån. Derudover kan du beregne, hvordan din månedlige ydelse vil ændre sig, hvis du optager et samlelån.

Samlelånets størrelse

Skal du optage et samlelån, bør du regne grundigt på, hvor mange penge du har brug for at låne. Der er nemlig ingen grund til at låne flere penge, end du har brug for. Derfor bør samlelånets lånebeløb matche lige præcis det beløb, du skal bruge til at indfri dine lån.

Det er ikke gratis at låne. Prøver du at slippe ud af din gæld, er det derfor en dårlig idé at låne flere penge end højst nødvendigt. Ved at regne på dine nuværende lån, kan du således låne det rette beløb i forhold til at betale dine nuværende lån tilbage.

Hvis du synes, at beregningerne er besværlige, kan du drage fordel af en online låneberegner. Det kan desuden anbefales at tage en snak med en rådgiver. Ved at få professionel hjælp kan du optage det rette samlelån og få styr på din økonomi.

Kreditvurdering – samlelån lav rente

Når du skal optage et samlelån, vil renten blive bestemt på baggrund af en kreditvurdering. Søger du på nettet foregår denne kreditvurdering typisk automatisk. Dette skyldes, at låneudbyderne blandt andet har adgang til din eSkat ved hjælp af NemID.

Kreditvurderingen har således stor betydning i forhold til, hvor billigt dit samlelån bliver. En person med en god privatøkonomi kan nemlig optage et lån til en lavere rente, end en person med dårlig privatøkonomi.

Dette skyldes, at renten er en form for garanti for låneudbyderen. Har du en god privatøkonomi, er der større chance for, at du tilbagebetaler dit samlelån. Således er det muligt for låneudbyderen at tilbyde en lavere rente.

Kreditvurderingen bliver blandt andet foretaget ud fra følgende oplysninger:

• Din indkomst
• Dine faste udgifter
• Dit rådighedsbeløb
• Dine gældsposter
• Om du er registeret som dårlig betaler i RKI eller andre skyldsregistre

Krav til låntager

Skal du optage et samlelån, er der visse krav, som du må opfylde – fuldstændig ligesom med alle andre lån. Har du i din fortid opfyldt kravene til at optage lån, er der altså gode chance for, at du også bliver godkendt til et samlelån.

Almindelige krav til låntageren i forbindelse med samlelån er:

• Du skal som minimum være 18 år. Ligesom med alle andre lån, kan du ikke få lov til at låne, medmindre du er myndig. Selvom du i teorien kan låne som 18-årig, er der dog ingen garanti. Mange låneudbydere vil nemlig kræve, at du er ældre.
• Du skal have en fast indkomst. For at optage et samlelån skal du opfylde et minimumskrav til din årlige indtægt. Du skal nemlig have penge til rådighed til at betale af på dit lån hver måned. Kravet til indkomsten kan variere fra bank til bank. En fast indkomst kan også være SU, dagpenge eller pension.
• Ingen registrering i RKI. Skal du optage et online lån, må du ikke være registreret i RKI eller andre skyldsregistre. En registrering i RKI kan ske, hvis du misligholder dit lån. Låneudbydere er nemlig ikke interesserede i at låne til folk, der ikke overholder tilbagebetalingen.

Hvis du opfylder alle disse krav, har du gode muligheder for at optage et samlelån. På den måde kan du indfri gælden fra dine mange, små lån.

Hvilke lån kan indgå i dit samlelån?

Der findes mange forskellige typer af lån. For eksempel kan du optage et forbrugslån eller et boliglån. Typen af lån afgøres blandt andet af, hvad du skal bruge pengene på. Kigger vi helt overordnet på låneverdenen, findes der to typer af lån. Nemlig de sikrede og de usikrede.

De sikrede lån kendetegnes ved, at du har stille sikkerhed i nogle af dine værdifulde genstande. Det kan for eksempel være, at du stiller din bolig i pant for dit boliglån. Hvis du misligholder lånet, har banken ret til at sælge din bolig og opkræve pengene. På den måde er banken sikker på, at de kan få deres penge tilbage.

Når du låner online, skal du typisk ikke stille sikkerhed. Her kan du altså låne, uden at stille nogle af dine ejendele i pant.

Usikrede lån er blandt andet:

• Mikrolån
• Minilån
• Kviklån
• Forbrugslån

Saml dine usikrede lån

Ved hjælp af et samlelån kan du spare mange penge. Dette gælder både, hvis renten er lavere, men også da du typisk sænker dine udgifter til gebyrer. Dog er det ikke altid, at du har mulighed for at optage et samlelån.

Ofte kan du nemlig ikke samle dine sikrede lån. Dette gælder for eksempel boliglån og sikrede billån. Dog har du i visse tilfælde mulighed for at samle dine usikrede lån under dit realkreditlån. Her skal du låne penge i din boligs friværdi, og bruge disse penge på at indfri dine usikrede lån.

De fleste usikrede lån kan samles i et samlelån. Har du optaget mange lån på nettet, har du altså gode muligheder for at få samlet lånene.

Fordele ved samlelån

Et samlelån optages typisk, fordi det er fordelagtigt i forhold til tilbagebetaling af din gæld. Således bliver et samlelån brugt, hvis du forsøger at få styr på din økonomi. Med et samlelån er der især fire fordele, som er værd at fremhæve:

• Lavere rente: Kendetegnende for mange online lån er, at renten er forholdsvis høj. I et samlelån kan du samle dine online lån. Derfor er der en stor sandsynlighed for, at renten her er lavere. Derved skal du betale mindre i rente hver måned.
• Færre gebyrer: Ved tilbagebetalingen af et lån, skal du betale et administrationsgebyr. Hvis du betaler af på mange lån, skal du derfor betale mange administrationsgebyrer. Med et samlelån behøver du kun at betale et enkelt gebyr. Dermed kan du opnå en lavere rente og færre gebyrer. Din månedlige ydelse vil altså ofte falde med et samlelån.
• Bedre overblik: Hvis du betaler af på mange lån samtidig, er det nemt at miste overblikket. I værste fald kan dette føre til, at du glemmer ét af dine lån. Med et samlelån eliminerer du denne risiko. Dermed er du sikker på, at du husker din tilbagebetaling.
• Lettere tilbagebetaling: Ved at samle dine lån slipper du for hver måned at overføre til flere forskellige kreditorer. Med et samlelån skal du nemlig kun overføre et enkelt beløb til en enkelt låneudbyder hver måned.

Samlelån i en bank – Pengeland søger i flere banker

Når du ansøger om samlelån hos Pengeland, bliver din ansøgning sendt til flere forskellige banker. Det vil sige, at du kan nøjes med at ansøge en enkelt gang. På trods af at du kun sender én ansøgning afsted, bliver den nemlig sendt til flere låneudbydere.

Skal du ansøge om et lån, bør du altid ansøge flere forskellige steder. Kun på denne måde kan du nemlig sammenligne dine muligheder. At optage et lån kan sammenlignes med at købe bukser. Det er de færreste mennesker, der ville købe det første og bedste par.

Langt de fleste mennesker prøver flere forskellige bukser, før de beslutter sig. Det er nemlig fremgangsmåden, hvis man vil sikre sig, at man finder de bedste. Derfor bør du altid ansøge om flere lån, hvis du vil have det bedste og billigste samlelån.

Konkurrence på markedet – fordelagtige tilbud

De sidste år er online lån steget i popularitet. Der er kommet flere kunder på markedet, og det betyder også, at der er kommet flere udbydere. For at tiltrække kunderne bliver udbyderne nødt til at komme med fordelagtige tilbud. Det kan du drage fordel af som låntager.

Når du skal optage dit samlelån, kan det derfor godt betale sig at kigge efter fordele. Det kan for eksempel være samlelån med en rentefri periode. Dette betyder, at du slipper for at betale renter i en aftalt tidsperiode. Dette er blandt andet en fordel, hvis du skal på ferie.

Derudover kan du finde gebyrfrie lån. Som navnet angiver, skal du ikke betale gebyrer, hvis du optager dette samlelån. Inden du låner, bør du dog altid regne på de samlede omkostninger og den månedlige ydelse. På den måde undgår du at optage et lån, som lyder bedre, end det i virkeligheden er.

Bedste samlelån

Mange mennesker vil mene, at det bedste samlelån også er det billigste samlelån. Skal du finde det bedste samlelån, bør du dog holde flere ting for øje. For eksempel har løbetiden stor betydning for, hvordan tilbagebetalingen kommer til at se ud.

Løbetiden er nemlig en stor faktor i forhold til den månedlige ydelse. Jo længere tid lånet strækker sig over, jo mindre skal du betale i månedlig ydelse. Til gengæld skal du betale renter så længe du har et lån. Derfor bør du ikke bruge længere tid på tilbagebetalingen end højst nødvendigt.

Skal du optage det bedste samlelån, bør du tænker realistisk og langsigtet. Sandsynligvis skal du nemlig betale af på dit lån i flere år. Der er det vigtigt, at din økonomi hænger sammen i denne periode.

Konklusion – samlelån

Hvis du har optaget mange små, online lån, kan et samlelån være fordelagtigt for dig. Med et samlelån samler du nemlig alle dine små lån i ét stort lån. Dette gør dels tilbagebetalingen mere overskuelig, og giver dig også mulighed for at spare penge.

Ved at sammenligne flere forskellige lån kan du finde det bedste samlelån. Blandt andet kan du sandsynligvis låne til en lavere rente og betale færre gebyrer. På baggrund af din privatøkonomi bliver der foretaget en kreditvurdering. Denne kreditvurdering er med til at afgøre renten.

Når du optager et samlelån, bør du låne så få penge som muligt. Derfor bør du beregne præcis hvor mange penge, du skal bruge for at indfri dine små lån. På den måde kan du optage det billigste samlelån og slippe ud af din gæld.